פטור ממס שלא ממוקסם? כך תדעו אם אתם באמת מנצלים את קרן ההשתלמות שלכם
קרן השתלמות נחשבת לאחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל, ולא במקרה. מעבר לאפשרות לחסוך ולהשקיע את הכסף, היא עשויה לכלול יתרונות מס משמעותיים, בכפוף להוראות החוק ולתקרות הרלוונטיות.
יכ
יהונתן כהן
5 דק' קריאה
9.7.2026
בדיקת התאמה אישית – חינם
30 שניות. תקבלו ניתוח אישי וגלו אם אתם יכולים לשפר את מצבכם ולחסוך יותר.
לרבים יש קרן השתלמות, אבל לא כולם יודעים איך להפיק ממנה את המקסימום.
לא מעט אנשים פותחים קרן השתלמות, מפקידים אליה כספים במשך שנים – ומעולם לא בדקו האם הם מפקידים נכון, האם מסלול ההשקעה מתאים להם או האם הם באמת מנצלים את מלוא היתרונות האפשריים.
למה קרן השתלמות נחשבת לכל כך אטרקטיבית?
קרן השתלמות משלבת בין ניהול השקעות מקצועי לבין אפשרות ליהנות מהטבות מס, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
בנוסף, ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים ולהתאים את רמת הסיכון למטרות האישיות שלכם.
שלוש טעויות נפוצות
1 לא בודקים את מסלול ההשקעה
ייתכן שהמסלול שנבחר לפני שנים כבר אינו מתאים למטרות שלכם או לרמת הסיכון שאתם מעוניינים לקחת.
2 משלמים דמי ניהול גבוהים בלי לבדוק
גם פער קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע על החיסכון לאורך זמן.
מחשבון אישי
כמה כסף אתם מפסידים?
הזיזו את הסליידרים – וגלו בזמן אמת את ההפסד הפוטנציאלי שלכם
₪500,000
₪10K₪3M
₪2,500
₪0₪10K
20 שנים
₪1₪40
דמי ניהול בחישוב (ניתן לעריכה):
מוביל (20%)
₪22,548,637
בעוד 20 שנים
ממוצע (14%)
₪8,728,283
בעוד 20 שנים
חלש (7%)
₪2,881,246
בעוד 20 שנים
ההפרש בין המוביל לחלש
-₪19,667,391
זה 87% מהחיסכון הפוטנציאלי שלכם
* הדמיה על בסיס תשואות ממוצעות 5 שנים אחרונות, גמל נט – רשות שוק ההון. החישוב כולל דמי ניהול של 0% מההפקדה ו-0.6% מהצבירה. אינו מהווה ייעוץ פנסיוני.
3 לא בוחנים את ההפקדות
עצמאים ושכירים כפופים לכללים שונים. חשוב להבין האם ההפקדות שלכם מנצלות את המסגרת הרלוונטית עבורכם.
האם הגיע הזמן לבצע בדיקה?
אם לא בדקתם את קרן ההשתלמות שלכם בשנים האחרונות, ייתכן שכדאי לעצור לרגע ולבחון:
האם מסלול ההשקעה עדיין מתאים?
האם דמי הניהול תחרותיים?
האם ההפקדות שלכם מתבצעות בצורה מיטבית?
האם הקרן משתלבת נכון עם שאר החסכונות וההשקעות שלכם?
השורה התחתונה
קרן השתלמות היא הרבה יותר מעוד תוכנית חיסכון. כאשר היא מנוהלת בצורה שמתאימה למטרות שלכם, היא יכולה להיות חלק משמעותי מהתכנון הפיננסי לטווח הארוך.
לא תמיד צריך לבצע שינוי – אבל כמעט תמיד כדאי לבצע בדיקה.
רוצים לבדוק האם אתם באמת מנצלים את קרן ההשתלמות שלכם?
השאירו פרטים ונבצע עבורכם ללא עלות וללא התחייבות. נבחן את מסלול ההשקעה, דמי הניהול והמבנה הכולל של הקרן, כדי לעזור לכם להבין האם היא עדיין מתאימה לצרכים ולמטרות שלכם.
🎯
רוצים לדעת אם זה רלוונטי אליכם?
בדיקת התאמה אישית של 30 שניות. חינם. ללא התחייבות.
טיפ יומי במייל
אהבת את הכתבה?
קבל מייל כזה כל בוקר. חינם. 5 דקות קריאה.
מייל בלבד. אפשר להסיר את עצמכם בכל רגע בלחיצה אחת.
