חושבים למשוך את כספי הפיצויים? יכול להיות שההחלטה הזו תעלה לכם מאות אלפי שקלים בעתיד

מה כולם רוצים למשוך את כספי הפיצויים?

הסיבות בדרך כלל מובנות:

התחלתם עבודה חדשה ורוצים "לסגור פינה". יש הוצאות גדולות או הלוואות. נראה שהכסף פשוט שוכב בלי שימוש. לא ברור מה יקרה איתו אם לא תמשכו אותו.

אבל כאן בדיוק מתחילה הטעות.

מה אתם עלולים להפסיד?

כאשר כספי הפיצויים נשארים כחלק מהחיסכון הפנסיוני, הם ממשיכים להיות מושקעים ועשויים להמשיך לצבור תשואה בהתאם לביצועי ההשקעות.

בנוסף, במקרים מסוימים משיכת הפיצויים עשויה להשפיע על גובה הקצבה העתידית ועל אפשרויות מס מסוימות בפרישה.

לכן, החלטה שנראית נכונה היום עלולה להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם בעוד עשרות שנים.

דוגמה פשוטה

נניח שעובד מושך סכום של 150,000 ₪ לאחר סיום עבודה.

במבט ראשון זו יכולה להיראות כמו תוספת משמעותית לחשבון הבנק.

אבל אם אותו סכום היה נשאר מושקע לאורך שנים, ייתכן שהיה גדל באופן משמעותי – בהתאם לתשואות שיושגו בפועל – ואף משפיע על גובה החיסכון והקצבה בפרישה.

לכן חשוב להסתכל לא רק על הכסף של היום, אלא גם על הערך העתידי שלו.

מתי בכל זאת משיכת פיצויים יכולה להיות נכונה?

יש מקרים שבהם משיכת פיצויים עשויה להיות צעד מתאים, למשל כאשר קיימים צרכים כלכליים מיוחדים או שיקולי תכנון מס.

אבל זו החלטה שכדאי לקבל רק לאחר בחינה של כלל הנתונים האישיים, ולא באופן אוטומטי.

ארבע שאלות שכדאי לשאול לפני שמושכים

1.האם אני באמת חייב את הכסף עכשיו?

לפעמים קיימות חלופות אחרות שיאפשרו להשאיר את החיסכון הפנסיוני שלם.

2.איך המשיכה תשפיע על הפנסיה שלי?

לא תמיד ההשפעה ברורה, ולכן חשוב להבין את התמונה המלאה.

3.האם קיימות השלכות מס?

למשיכת פיצויים עשויות להיות השלכות מס שונות, בהתאם למצב האישי ולכללים החלים.

4.האם בדקתי את כל האפשרויות?

לפני שמבצעים פעולה בלתי הפיכה, כדאי להבין אילו אפשרויות עומדות לרשותכם.

הטעות הנפוצה ביותר

רבים מושכים את כספי הפיצויים פשוט כי "כולם עושים את זה".

אבל החלטה שנמשכת כמה דקות עלולה להשפיע על החיסכון שנבנה במשך עשרות שנים.

דווקא ברגע של מעבר בין עבודות, חשוב לעצור, לבדוק ולהבין את המשמעות.

השורה התחתונה

כספי הפיצויים הם הרבה יותר מסכום חד-פעמי שנכנס לחשבון.

עבור רבים הם מהווים חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני, ולכן לפני שמושכים אותם כדאי להבין את ההשלכות האפשריות על העתיד הכלכלי שלכם.

לפעמים ההחלטה הנכונה היא למשוך. ולפעמים דווקא להשאיר את הכסף יכול להיות הצעד המשתלם יותר.

מתלבטים האם למשוך את כספי הפיצויים?

השאירו פרטים ונבצע עבורכם בדיקה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. נבחן את הנתונים האישיים שלכם, נסביר את המשמעויות האפשריות של משיכת הפיצויים ונעזור לכם להבין אילו אפשרויות עומדות בפניכם לפני שתקבלו החלטה.