מחפשים אפיק השקעה גמיש שבו אפשר להפקיד כסף, למשוך אותו בכל שלב וליהנות מניהול השקעות מקצועי? פוליסת חיסכון הפכה בשנים האחרונות לאחד ממוצרי ההשקעה הפופולריים בישראל.
אבל האם היא באמת עדיפה על פיקדון בבנק? מה ההבדל בינה לבין קופת גמל להשקעה או תיק השקעות? ולמי היא בכלל מתאימה?
במדריך הזה נסביר את כל מה שחשוב לדעת לפני שמקבלים החלטה.
יכ
מתכנן פיננסי בכיר
5 דק' קריאה
28.6.2026
בדיקת התאמה אישית – חינם
30 שניות. תקבלו ניתוח אישי וגלו אם אתם יכולים לשפר את מצבכם ולחסוך יותר.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון (המכונה גם פוליסה פיננסית) היא מוצר השקעה שמנוהל על ידי חברות ביטוח. למרות השם, לא מדובר בביטוח, אלא באפיק השקעה שמאפשר להפקיד כסף, לבחור מסלול השקעה ולמשוך את הכספים בכל עת, ללא תקופת נעילה.
המטרה של פוליסת החיסכון היא לאפשר לחוסכים ליהנות מניהול השקעות מקצועי, תוך שמירה על גמישות מלאה בנוגע להפקדות ולמשיכות.
למה יותר ויותר ישראלים בוחרים בפוליסת חיסכון?
הסיבות העיקריות הן:
✅ הכסף נשאר נזיל.
✅ ניתן להפקיד בכל סכום (בכפוף למדיניות החברה).
✅ אפשר לעבור בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.
✅ הכסף מנוהל על ידי אנשי מקצוע.
✅ קיימים מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות.
היתרונות של פוליסת חיסכון
נזילות מלאה
בניגוד למוצרים אחרים, ניתן למשוך את הכסף בכל שלב, באופן מלא או חלקי.
גמישות בהפקדות
אפשר לבצע:
הפקדה חד-פעמית.
הוראת קבע חודשית.
הפקדות מזדמנות כאשר מצטבר סכום פנוי.
מגוון מסלולי השקעה
ניתן לבחור בין מסלולים ברמות סיכון שונות, בהתאם ליעדים וליכולת לשאת תנודתיות.
מעבר בין מסלולים
אפשר לעבור בין מסלולי השקעה במהלך חיי הפוליסה, בהתאם לכללי המוצר והרגולציה, מבלי שמכירת הנכסים בתוך הפוליסה כשלעצמה תיצור אירוע מס למשקיע באותו מועד.
ניהול מקצועי
ההשקעות מנוהלות על ידי מנהלי השקעות של חברת הביטוח.
מחשבון אישי
כמה כסף אתם מפסידים?
הזיזו את הסליידרים – וגלו בזמן אמת את ההפסד הפוטנציאלי שלכם
₪500,000
₪10K₪3M
₪2,500
₪0₪10K
20 שנים
₪1₪40
דמי ניהול בחישוב (ניתן לעריכה):
מוביל (20%)
₪22,548,637
בעוד 20 שנים
ממוצע (14%)
₪8,728,283
בעוד 20 שנים
חלש (7%)
₪2,881,246
בעוד 20 שנים
ההפרש בין המוביל לחלש
-₪19,667,391
זה 87% מהחיסכון הפוטנציאלי שלכם
* הדמיה על בסיס תשואות ממוצעות 5 שנים אחרונות, גמל נט – רשות שוק ההון. החישוב כולל דמי ניהול של 0% מההפקדה ו-0.6% מהצבירה. אינו מהווה ייעוץ פנסיוני.
מהם החסרונות?
כמו לכל מוצר השקעה, גם כאן יש נקודות שכדאי להכיר:
דמי ניהול.
אין הטבות מס כמו בקרן השתלמות.
שווי ההשקעה עשוי לעלות וגם לרדת בהתאם לשוק.
לא בכל מצב זה המוצר המתאים ביותר.
פוליסת חיסכון או פיקדון בבנק?
פוליסת חיסכון פיקדון בנקאי
פוטנציאל לתשואה בהתאם לשוק ריבית ידועה מראש
נזילות גבוהה לעיתים הכסף סגור לתקופה
מסלולי השקעה שונים אין
מנוהלת מקצועית לא
למי פוליסת חיסכון יכולה להתאים?
פוליסת חיסכון עשויה להתאים, בין היתר, ל:
מי שמחזיק כסף בעו"ש לאורך זמן.
מי שמחפש השקעה לטווח בינוני או ארוך.
מי שמעוניין בניהול מקצועי.
מי שרוצה לשמור על נזילות.
ההתאמה תלויה במטרות, באופק ההשקעה ובמצב הפיננסי של כל אדם.
הטבת המס לפי סעיף 125ד
במקרים מסוימים עשויה להיות זכאות להטבת מס בהתאם להוראות סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה. הזכאות תלויה בתנאי החוק ובנסיבות האישיות, ולכן מומלץ לבדוק כל מקרה לגופו.
שאלות נפוצות
האם אפשר למשוך את הכסף בכל זמן?
בדרך כלל כן, בכפוף לתנאי הפוליסה ולנהלי חברת הביטוח.
האם אפשר להפסיד כסף?
כן. מדובר במוצר השקעה ולכן ערך ההשקעה יכול לעלות או לרדת.
האם יש תקרת הפקדה?
אין תקרת הפקדה בחוק, אך ייתכנו תנאים פנימיים של החברה.
האם אפשר לעבור בין מסלולי השקעה?
כן, בהתאם לתנאי המוצר.
רוצים לדעת האם פוליסת חיסכון מתאימה לכם?
לפני שבוחרים מוצר השקעה, כדאי לבחון את כלל התמונה: המטרות שלכם, אופק ההשקעה, רמת הסיכון המתאימה והחלופות הקיימות.
השאירו פרטים ונשמח לבצע בדיקה ראשונית ללא התחייבות ולסייע בבחירת הפתרון המתאים ביותר עבורכם.
🎯
רוצים לדעת אם זה רלוונטי אליכם?
בדיקת התאמה אישית של 30 שניות. חינם. ללא התחייבות.
טיפ יומי במייל
אהבת את הכתבה?
קבל מייל כזה כל בוקר. חינם. 5 דקות קריאה.
מייל בלבד. אפשר להסיר את עצמכם בכל רגע בלחיצה אחת.
